¿Ganó la lotería? Asesor de inversiones explica si debe invertir o guardar el premio en el banco

Si usted gana una fracción del "Gordo navideño" y no sabe qué hacer con el premio, una alternativa podría ser invertirlo. Este medio conversó con un asesor financiero, quien reveló cuáles son las mejores opciones para hacer crecer su capital.

Pero antes de entrar en este tema puntual, es importante repasar algunos elementos que mueven el mercado bursátil, donde se compran y venden instrumentos financieros como acciones, bonos y otros valores.

La medida adoptada en 2020 por los Estados Unidos, de imprimir más billetes, en lo que se consideró un movimiento sin precedentes y que llevó a un volumen de dólares de $19 billones, en comparación a los $15,33 billones a finales del año anterior, se reflejó en la inflación de 2022 que, expertos en inversión consideran “un año que no fue muy bueno”.

Sin embargo, datos de la Superintendencia General de Valores (Sugeval) confirmaron a marzo de 2023 que la inflación cerró en 4,42%, indicador que presentó una tendencia a la baja desde septiembre del 2022.

Por otra parte, se destacó el crecimiento del 25,7% en el volumen del mercado primario (donde se emiten y se negocian por primera vez nuevos valores financieros, como acciones, bonos u otros instrumentos financieros), números que reflejan “una sorpresa porque el mercado realmente terminó positivo”.

Kurt Werner, asesor de inversiones y fundador de SalesXcelerator, explica el comportamiento del mercado bursátil en el 2023 y de las estrategias para mejorar el rendimiento de los ingresos de cada persona.

En abril de 2023, el Fondo Monetario Internacional proyectó un crecimiento económico mundial del 2,8% para el cierre del año. ¿Cómo está cerrando el mercado, tomando en cuenta esta proyección?

Desde el 2020, con la pandemia, se creó demasiado dinero y había mucho dinero en circulación en los Estados Unidos, lo cual representó una inflación que no se vio reflejada en ese año, sino que hasta dos años después.

En el 2022, el mercado terminó en un 18% en Estados Unidos, lo cual fue todo eso que venía arrastrando de la creación sin medida de dinero, que de hecho fue el 40% del dinero que está ahora en circulación. Entonces, obviamente que hubo inflación y el 2022 fue un año que no fue muy bueno.

Este año se esperaba lo mismo, un año negativo, pero tuvimos una sorpresa porque el mercado realmente terminó positivo. Ahorita la última vez que revisé estaba en un 14% positivo, lo cual nos da buenas noticias, pero no hay que relajarnos porque el siguiente año puede que traiga alguna turbulencia.

Ante una posible “turbulencia”, ¿qué se recomienda para obtener el mejor resultado en el mercado de valores?

El mercado realmente se ha mantenido muy optimista. La gente ha estado igual invirtiendo porque es como siempre funciona: cuando el mercado está en rojo, nadie quiere acercarse al mercado, nadie invierte absolutamente nada, porque hay mucho miedo. Obviamente, en la calle, cuando el mercado está en verde, todo el mundo empieza a invertir.

Y lo peor que puede hacer la gente es que si el otro año hay una caída, que vendan sus acciones o sus posiciones en inversiones que tengan. ¿Por qué? Porque eso va a representar una pérdida materializada.

Normalmente, después de uno o dos años después de la caída, el mercado se va a recuperar y hay que mantener la calma. Entonces, ahora más bien es buen momento para seguir invirtiendo y si igual hay un momento de caída, igual es momento de seguir invirtiendo, porque ahí es donde realmente se hace el dinero.

Las consecuencias de las decisiones que se tomaron para la recuperación económica pospandemia a nivel mundial se empezaron a reflejar a finales de 2022 y en este año, ¿qué se recomienda para las personas que tienen un presupuesto familiar y este está invertido en un instrumento financiero?

Siempre se ha considerado el ahorro como una forma de mantener seguro el dinero, ya sea en la banca del Estado o en una entidad privada, pero, ¿es esta una buena idea ante la devaluación de la moneda?

A mi parecer, la banca nacional se ha ido debilitando en los últimos años por muchas cosas que han sucedido. La gente está insegura de seguir poniendo su dinero en el banco y con todo lo que ha pasado en el año, se puede poner peor.

El segundo punto es que en 2019, con la reforma fiscal, si usted ya estaba recibiendo poco por su dinero invertido ahí, ahora va a recibir menos.

Hay mucha gente que, a este punto, cuatro años después, no se da cuenta de que cada vez que retira su capital del banco, le rebajan un 15% de impuestos, aparte del rendimiento que le dan, que es muy bajo. Hay mucha gente que, aparte de invertir en bancos, opta por cooperativas, y estas le rebajan en el 7%.

Y el tercer punto es el tema de las tasas de interés. Si comparamos el 2020, año de pandemia, lo que hubiese percibido en dólares con los bancos nacionales va a rondar en un promedio de 12 meses, 1.7% menos el 15%. Si usted compara eso con lo que dio el 2020 en la pandemia, el mercado de Estados Unidos fue un 18%.

O sea que, para hacer ese mismo rendimiento que en un año, en plena pandemia, en plena crisis, el SP500 (índice bursátil compuesto por las 500 empresas más grandes de Estados Unidos) hizo, en la banca tardaría por lo menos unos diez o 12 años, y hay gente que literalmente muere sin saber que existen esas opciones.

Ante muchas opciones de “inversión” que prometen ganancias muy altas, ¿cómo se puede identificar una buena oportunidad frente a otra que no es real?

El problema con todo esto, en el territorio nacional, es que en los últimos años se ha venido ensuciando la industria con muchas opciones que ni siquiera son opciones de inversión legítimas.

Lo que han hecho es hacerle creer a las personas que van a perder su dinero, porque esa es la experiencia que han tenido ellos o que han visto a sus compañeros, amigos, familia, tener; y, por eso, por ver las experiencias de otras personas, no terminan haciendo lo que tienen que hacer, que es invertir su dinero.

Muchas veces las personas piensan que si usted tiene una opción que le va a dar un montón de rendimiento, por ejemplo, un 20% rendimiento mensual, eso no es sostenible, es imposible. Si usted saca cuentas, en cinco años, eso sería prácticamente 1 billón de dólares. ¿Quién te va a dar eso?

La gente tiene que tener también un poco de sentido común, de entender que no todo lo que brilla es oro y muchas veces lo más aburrido, lo que genera tal vez un poquito menos, pero sostenido en el tiempo, es lo que mejor va a terminar.

Si una persona gana el premio mayor del “gordo navideño”, ¿qué puede hacer para aprovechar ese ingreso de dinero?

Yo tengo clientes que han ganado la lotería y les he ayudado a hacer eso mismo. Pero aquí, antes de tocar ese tema, es importante entender que hay un dicho que dice que si usted diera todo el dinero del mundo equitativamente a todas las personas, no tardaría mucho en volver a las mismas manos.

¿Por qué? Porque es un tema de hábitos, si usted no ha trabajado por ese dinero, usted empieza a hacer muchas cosas y lo termina gastando todo.

En el caso de una lotería, por ejemplo, lo primero que una persona puede hacer es buscar, como te digo, educarse y asesorarse con una persona que le ayude a educarse para manejar una cifra alta de dinero.

Lo que yo recomiendo en el caso de perseverar ese capital es invertir en algún tipo de mecanismo de inversión que le permita generar un rendimiento mensual que se adecúe al salario que gana actualmente.

Inclusive lo empata o lo maximice y que tenga ya dos salarios pagándole por mes toda la vida sin tocar el capital principal, que es el dinero que ganó en la lotería.

Por eso mismo, yo lo que siempre le aconsejo a mis clientes y a los dos clientes que han ganado la lotería que han estado conmigo, es que no se vuelvan locos, inviertan ese dinero y que el rendimiento le pague por mes y que el dinero trabaje para usted.

¿Cómo puede empezar una persona que, de la noche a la mañana, tiene una suma de dinero que nunca había acumulado, a educarse en temas financieros?

Actualmente, hay información por todos lados. Lo primero que yo haría sería educarme de personas que yo sepa y comprobé que tienen los resultados positivos con lo que están haciendo, porque hay tanta información que también uno no sabe a quién hacerle caso. Entonces, buscar esa fuente de información confiable y realmente apegarse al contenido que esa persona está diciendo.

La segunda cosa que yo hice al inicio para educarme y que no costaba tanto, era un libro.

Un libro que cuesta 10 mil colones u 8 mil, te va a dar un retorno de millones, porque si usted aprende a cómo ordenar su dinero con ese libro que le costó tan poco, ¿cuánto dinero le va a terminar ahorrando entonces?

Una vez que la persona tiene una educación en torno al dinero que captó, ¿cómo puede empezar a invertir de forma inteligente?